Horizon 60 Protect

Assurance-vie à capital garanti vous permettant d’épargner en toute sécurité en vue de se constituer un complément de pension.

En cas de vie de l’assuré au terme du contrat : remboursement de l’épargne accumulée au terme du contrat sous forme de capital et/ou de rente viagère mensuelle, la conversion en rente viagère étant requise pour au moins 50% de l’épargne accumulée.

En cas de décès de l’assuré : paiement du capital décès assuré.

Garanties complémentaires pouvant être souscrites :

  • Capital complémentaire en cas de décès par accident
  • Capital complémentaire en cas de décès par accident de la circulation
  • Exonération du paiement des primes en cas d’invalidité permanente.

L’épargne accumulée au terme du contrat est constituée du capital garanti en cas de vie, augmenté de l’ensemble des participations bénéficiaires attribuées au cours de la vie du contrat.

Durée

Le contrat est souscrit pour une durée minimale de 10 ans. Son échéance doit se situer entre le 60e et le 75e anniversaire de l’assuré.

Primes

La prime doit être comprise entre € 50/mois ou € 600/an) et un maximum dépendant de l’âge de l’assuré au premier janvier de l’année de paiement de la prime :

Âge accompli début d’année

Prime retraite annuelle maximale

Prime retraite mensuelle maximale

moins de 40 ans

1 500 €

125,00 €

de 40 à 44 ans

1 750 €

145,83 €

de 45 à 49 ans

2 100 €

175,00 €

de 50 à 54 ans

2 600 €

216,66 €

de 55 à 74 ans

3 200 €

266,66 €

Rendement

Il s’applique durant toute la durée du contrat, sur toutes les primes planifiées.

La participation bénéficiaire est attribuée annuellement, à la date anniversaire du contrat.

Pour pouvoir bénéficier de la participation bénéficiaire, le contrat doit comporter un capital garanti en cas de vie de € 8 000 au moins.

Rachat

Rachat partiel : un rachat partiel n’est pas possible.

Rachat total : le rachat total est possible à tout moment, mais entraîne la perte des avantages fiscaux.

Fiscalité

  • Les primes retraite sont fiscalement déductibles dans le cadre de l’article 111bis LIR et les primes risque dans le cadre de l’article 111 LIR.
  • Les primes ne sont soumises à aucune taxe.
  • A l’échéance, les rentes viagères sont exemptées à concurrence de 50%, et l’éventuelle prestation en capital est imposée à la moitié du taux global.
  • Les intérêts produits ne sont pas soumis à la retenue à la source libératoire.

Le régime fiscal ici décrit ne s’applique qu’aux résidents luxembourgeois. Les non résidents doivent s’en référer à la législation de leur Etat de résidence.

Fiche produit complète en agence.