Flexivie

Assurance-vie dont le rendement est lié à des supports d’investissement à capital garanti et/ou variable, pour toute personne souhaitant accroître son patrimoine.

 

Garanties

En cas de vie de l’assuré au terme du contrat : remboursement de l’épargne accumulée au terme du contrat.

En cas de décès de l’assuré : remboursement de l’épargne accumulée à la date du décès.

Le client peut choisir d’investir sur un support à capital garanti et/ou sur un support à capital variable

Supports à capital garanti :

L’épargne accumulée est constituée de l’ensemble des versements (nets de taxes éventuelles), augmentés des participations bénéficiaires attribuées, et diminués des frais prélevés et des éventuels retraits effectués par rachats ou arbitrages.

Supports à capital variable :

L’épargne accumulée est la contre-valeur des unités de compte détenues sur le contrat. Les unités de compte sont constituées par la conversion à la VNI (Valeur Nette d’Inventaire) du fonds choisi des versements nets de frais d’entrée effectués sur le support. Le nombre d’unités détenues évolue du fait des rachats et arbitrages, et du fait du prélèvement des fais de gestion. Ces prélèvements sont effectués mensuellement.

 

Rendement

Supports à capital garanti :

Le preneur d’assurance qui souhaite investir sur un support à capital garanti peut choisir entre les supports protect et confort. Les supports protect et confort diffèrent quant aux modalités de sortie et quant à la limite d’investissement (voir ci-dessous).

Taux d’intérêt garanti : le taux d’intérêt garanti sur les supports protect et confort est 0%.

Participation bénéficiaire : sur les supports protect et confort, la participation aux bénéfices fait office de rendement annuel. La participation bénéficiaire, calculée au prorata temporis, est attribuée annuellement, au 31 décembre de chaque année, pour autant que le contrat ne soit pas racheté à cette date. Une fois attribuée, elle est définitivement acquise. Les taux de participation aux bénéfices sont déterminés par support.

Support à capital variable :

Le rendement de l’épargne accumulée sur un support à capital variable dépend des performances du fonds d’investissement choisi. Le risque financier, lié aux fluctuations de la valeur de l’unité de compte, est supporté par le preneur d’assurance. La valeur et l’évolution des valeurs nettes d’inventaire ne sont pas garanties.

Les supports à capital variable ne donnent pas droit à des participations bénéficiaires.

 

Fonds

Le preneur d’assurance qui souhaite investir sur un support à capital variable peut choisir entre 3 fonds d’investissement gérés par CapitalatWork Foyer Group.

Capital at Work Foyer Umbrella Defensive.

Ce fonds mixte investit ses avoirs à raison de 25% maximum en actions de sociétés européennes de premier plan. Le solde est investi sur les marchés obligataires et monétaires. Il convient à l’investisseur prudent qui souhaite prendre des risques limités et qui compte investir sur une période de 5 ans au moins.

Capital at Work Foyer Umbrella Balanced.

Ce fonds mixte investit ses avoirs à raison de 50% maximum en actions de sociétés européennes de premier plan. Le solde investi sur les marchés obligataires et monétaires. Il convient à l’investisseur qui accepte de prendre des risques modérés et qui compte investir sur une période de 8 ans au moins.

Capital at Work Foyer Umbrella Dynamic.

Ce fond mixte investit ses avoirs à raison de 75% maximum en actions de sociétés européennes et mondiales de premier plan. Le solde est investi sur les marchés obligataires et monétaires. Il convient à l’investisseur qui recherche la performance en acceptant une réelle exposition au risque, et qui compte investir sur une période de 10 ans au moins.

Pour plus d’informations sur les fonds proposés, le lecteur se référera au reporting périodique des différents compartiments sur le site web : www.capitalatwork.com

 

Durée

Le contrat est souscrit pour une durée minimale de 20 ans. Il prend fin soit au terme de la durée de souscription, soit en cas de décès de l’assuré, soit en cas de rachat total.

 

Primes

Le contrat peut être souscrit soit à prime unique (contrat d’investissement), soit à primes périodiques (contrat épargne). Les primes périodiques sont soit annuelles, soit mensuelles.

Dans le cas d’un contrat d’investissement, le montant de la première prime doit être de € 10 000 au moins.

Dans le cas d’un contrat d’épargne, Foyer Vie demande en plus des primes périodiques, le versement d’une première prime, dite prime de souscription. Le montant de la prime périodique minimale est en fonction du montant de cette prime de souscription

Primes de souscription

Prime mensuelle minimale

(ou équivalent en base annuelle)

< € 1 250 400 €
≥ € 1 250 300 €
≥ € 2 500 200 €
≥ € 5 000 150 €
≥ € 10 000 100 €

La prime mensuelle affectée au support confort ne peut pas dépasser 2 000€.
Tant pour le contrat d’investissement que pour le contrat d’épargne, il est possible au souscripteur d’effectuer à tout moment des versements complémentaires non planifiés sur son contrat, sous condition de verser au moins 5 000€, et sous réserve du respect de la limite d’investissement sur le support confort.

 

Rachat

Rachat partiel : possible à tout moment, sous condition que le montant retiré soit de € 5 000 au moins et que l’épargne accumulée après retrait soit de € 5 000 au moins.

Rachat total : possible à tout moment, met fin au contrat.

 

Fiscalité :

  • Les primes ne sont pas fiscalement déductibles.
  • Les primes ne sont soumises à aucune taxe.
  • Les prestations ne sont pas imposées.
  • Les intérêts produits ne sont pas soumis à la retenue à la source libératoire.

Le régime fiscal ici décrit ne s’applique qu’aux résidents luxembourgeois. Les non résidents doivent s’en référer à la législation de leur Etat de résidence.

 

Fiche produit complète en agence.